Ma quête de revenus passifs
En déséquilibre #9
Salut,
J’ai toujours été attiré par la création de revenus passifs. Gagner de l’argent sans rien faire, c’est ma came. Enfin c’est ce que je pensais.
C’est la lecture de 2 grands classiques du développement personnel qui a planté cette idée dans ma tête en 2008 :
Rich Dad Poor Dad
La semaine de 4 heures
Ces 2 bouquins m’ont vendu le rêve qu’on pouvait gagner de l’argent sans fournir trop d’effort 🤔 #jeunepadawan
Il faut dire que les américains ont le sens de la tournure : “the rich don’t work for money, money work for them“.
J’ai retenu de ces lectures qu’il fallait que j’amasse un capital suffisant pour remplacer le revenu tiré de mon travail par un revenu passif tiré de mon patrimoine.
Mais plus facile à dire (à lire), qu’à faire.
Je vais te raconter ma quête pour générer des revenus passifs. Les tests que j’ai fait, les choses que j’ai comprises. Et comment ma vision a évolué au fil du temps.
Bonne lecture 👇
Plan de la Newsletter
Revenus passifs ? Définition
Chronologie de mes tests
La cartographie des revenus
Mes objectifs d’investissement
Conclusion et Sondage
Revenus passifs ? Définition
Revenus. Passifs. Ça se passe d’explication ?
En fait pour qu’on soit bien sur la même longueur d’onde, voici ma définition.
Une source de revenu passif, c’est un système qui :
crée du revenu sous forme de rente / loyer. Pas sous forme d’appréciation de capital. Il faut que l’argent tombe sur le compte régulièrement sans avoir à revendre une partie de l’investissement.
de manière passive. Une fois le système mis en place, je dois avoir le moins d’actions manuelles à faire. Qu’elles soient physiques ou intellectuelles.
Mode “Le Petit Robert” terminé. Place à l’action.
Chronologie de mes tests
Voici ce que j’ai testé par ordre au fil des années.
Et comment chaque source colle à ma définition d’un revenu passif : ✅, 😐 ou ❌
2009 - BOURSE (stock picking = sélection d’actions individuelles) :
❌ pas de revenu, les actions dans lesquelles j’ai investi ne distribuaient pas de dividendes. J’ai même perdu du capital.
❌ pas passif, il faut suivre activement les actions dans lesquelles tu investis.
2010 - IMMOBILIER EN PROPRE :
😐 du revenu, si tu as un cash flow positif (loyers > charges). J’en ai parlé dans “mes investissements immo sans tabou”.
❌ pas vraiment passif, il faut gérer les entrées/sorties des locataires, les problèmes de fuite, les impayés, etc.
2015 - PRETS CROWDFUNDING :
✅ du revenu, environ 10% / an à l’époque, touché annuellement. Assez risqué.
😐 moyennement passif, tu récupères ton capital de départ tous les 18 mois environ. Ensuite il faut le réinvestir, en évitant les projets “pourris“.
2018 - CRYPTOS :
❌ pas de revenu, les cryptos sur lesquelles j’ai investi ne généraient pas de flux financier. J’ai perdu de l’argent.
❌ pas passif, il faut suivre les cryptos dans lesquelles tu investis. C’est très volatil.
2020 - INVESTISSEMENT STARTUP :
❌ pas de revenu pour le moment. Les sociétés sont trop jeunes pour verser des dividendes.
😐 passif, par défaut. Ce n’est pas liquide. Tu ne sors pas quand tu veux, donc tu restes et tu attends 😅.
2022 - OR :
❌ pas de revenu, de l’appréciation en capital, si ça se passe bien. L’or est inerte et ne génère pas de flux financier.
✅ passif. Tu achètes et tu oublies. Il n’y a pas grand chose à surveiller.
2022 - IMMO FRACTIONNÉ :
✅ du revenu via les loyers. Chaque trimestre je reçois ma quote-part des excédants du calcul [loyers - charges].
✅ passif : la société de gestion s’occupe de la maintenance, locataire, etc.
2022 - ETF DISTRIBUANT :
✅ du revenu via les distributions de dividendes. Au contraire des ETFs capitalisants.
✅ passif : l’ETF fait le travail du choix des actions à ta place. Et j’ai mis en place un DCA automatique tous les mois.
Comme tu peux voir, j’ai testé pas mal de choses. Ça m’a permis d’avoir une meilleure compréhension des différents types d’investissements. Et d’affiner ce que je veux retirer d’un investissement.
Pour que ce soit plus visuel, j’ai fait une cartographie des différents revenus. Ça va nous être utile pour la suite 👇
La cartographie des revenus
On peut placer tous ces investissements (et d’autres) sur une matrice avec 2 axes que tu auras devinés :
Revenu : plutôt des rentes ou plutôt de l’appréciation en capital ?
Passif : tout est automatisé ou il y a des actions manuelles à faire ?
Franchement j’aurai aimé avoir cette matrice plus tôt. Ça aurait été plus simple et plus rapide de trouver des investissements qui collent à ma définition.
Mais en réalité, ma définition n’était pas aussi claire que ça dans ma tête quand j’ai commencé en 2008.
Et mes objectifs d’investissement ont évolué.
Mes objectifs d’investissement
Quand j’ai commencé, le focus était de faire grossir mon patrimoine. Plutôt la case en bas à gauche de la matrice. En utilisant le levier de l’emprunt bancaire immobilier pour accélérer.
Aujourd’hui, j’estime être à un moment de ma vie financière où je suis à mi-chemin entre :
faire grossir mon patrimoine
tirer des revenus de mon patrimoine en préservant sa valeur
Plutôt au milieu de la matrice donc.
Et je me rapproche de plus en plus de la case en haut à droite.
Mais est-ce vraiment le graal ?
Conclusion
J’ai commencé ma quête de revenus passifs en 2008. Et ma vision des choses a pas mal évolué en 17 ans.
Au début, je pensais que les revenus passifs c’était le graal. L’objectif ultime était de ne plus avoir à travailler. Mais en m’approchant du but, j’ai réalisé que ce qui comptait pour moi n’était pas de “ne plus travailler“, mais plutôt de :
travailler sur quelque chose qui me plaît vraiment
qui a un impact (positif) sur la société
avec le rythme et l’intensité que je décide
Et ça tu peux le faire sans revenus passifs. Même si tu as beaucoup plus de liberté une fois que tu as résolu l’équation de tes finances personnelles.
Sondage
C’est tout pour aujourd’hui.
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Merci et bonne journée ☀️
Et n’oublie pas : “C’est en cherchant le déséquilibre qu’on trouve l’équilibre.”
Thibault
Hyper intéressant bravo !!
Merci pour cette transparence c'est cool de voir le chemin parcouru la réflexion et surtout de poser les choses.
Longue vie au desécilibre 😁